近期大盘连日大幅下跌，部分个股甚至跌破发行价。股市低迷连带拖累了保险市场。2007年曾一度火暴的投连险净值全面下跌，面对账户价值不断缩水，许多投连险产品持有人已开始惴惴不安，不少投资者开始考虑退保。在阴晴不定的市场氛围中，选择退保的投连险客户真的能避免损失吗？
    答案是否定的。根据多数保险公司合同的规定，如果投保人在投保的前5年退保投连险，一般需要支付2%-10%不等的退保费用，并不划算。从另一个角度看，退保行为实质上是把潜在的损失变成真实的损失，而且还要承担一定的费用，使得损失最大化。
    自投连险开始在市场走红以来，专家一直不厌其烦地提醒消费者，选择投连险一定要树立长期投资的理念，不能跟着股市的走势盲动。由于投连险属于长线投资，其一两年的收益率并不值得参考。2007年，许多投连险产品价值增长幅度接近甚至超过100％，并不能代表其最终的高收益率，股市下跌以来出现的投连险账户价格大缩水，也并不意味着其最终收益率会是负的。
    专攻投连险产品的瑞泰人寿保险公司有关人士在接受记者采访时曾多次表示，保单持有人应该坚持长期投资观念，避免因市场波动而产生心理恐惧。股市的调整是正常的市场行为，投资者应该保持冷静，不应该忙着杀跌。否则，会因此错过一些市场反弹带来的机会。
    那么，在坚持长期投资理念的基础上，投保人应该采取什么样的措施，以降低股市动荡带来的风险呢？针对这个问题，众多专家的答案是“通过转换账户降低风险”。投连险产品通常会设立多投资账户供客户选择，其风险和收益成正比。在目前市场震荡加剧的行情下，投保人如果及时调整账户资金在股票、偏股、偏债、债券、货币账户中的额度，实现从股票到债券不同投资品种之间的资金配比，就可以达到降低风险实现收益的目的。
    此外，“逢低入市”的道理也可以应用在购买投连险产品上。例如，投保人可以选择每个月或每年固定缴纳一笔保费。传统投连险产品以趸缴产品为主，即一次性缴费投保。而随着市场的变化，目前更多保险公司在趸缴产品上又设计了追加保费的功能。投保人可以根据自身收入及市场的变化来决定是否增加投连险保费投入。
    事实上，在各种金融理财工具中，投连险产品具有独特的价值。一是具有保障功能，以较低的成本获得较高的风险保障；二是长期的理财规划工具，期限长至二十、三十年乃至终身，依靠保险公司强大的系统支持和专业的精算人员，为客户提供长期的理财规划；三是用确定的支出保证确定的规划，是中长期理财规划的有效工具。
    在股市波动的情况下，投连险的收益波动在所难免。但由于保险公司都有专业团队为客户筛选投资产品，使其在股市震荡环境下仍是一个不错的选择。如果投保人能够坚持长期投资的理念，不随股市的短期震荡而盲动，从长远看，必定可以分享到中国经济增长的成果。