减额缴清中止保单可度难关

【案情简介】
    2000年，徐先生投保了一份20年期的寿险，每年缴费3000多元。在今年的缴费日前夕，徐先生家庭经济情况出现重要变故，一时无力继续支付保费，于是向保险公司提出退保。但保险公司告知徐先生，如果退保将会损失近一半的保费，徐先生觉得自己其实并不是真心想退保，只是一时资金周转不灵，询问有没有其他办法。
【处理结果】
    保险公司给徐先生提供了几个方案，徐先生最终选择了减额缴清，把手上这份保单的现金价值作为一次性缴纳的保费，根据保险条款和费率计算出新的保险金额。
    减额缴清后，原来合同中的预定利率、保险责任、除外责任等都没有发生变化，以后也不用再缴保费，唯一不同的就是保额减少了。
【案例评析】
    投保人中途出现经济问题，无力支付保费时，一般可根据合同约定，选择以下处理办法：（1）减额缴清。在保单具有现金价值的情况下，投保人可以按本保单当时现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的金额，作为一次性交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，使本保单继续有效。（2）展期保险，即不改变原来的保险金额，只缩短保险期间，以保单积存的现金价值交纳保费，使保单持续到相应时间。（3）中止保单，争取在两年内申请复效。对于出现临时性财务危机的客户来说，可选择让保单效力中止然后再复效。在两年之内，客户可以向保险公司申请保单复效。当然，保单中止期间如果发生保险事故，保险公司将不承担保险责任；并且由于是否复效需要双方协商，客户将承担无法达成协议不能复效的风险。（4）办理退保。但是由于绝大多数保险产品的现金价值在保险期间的初期都是比较低的，在此阶段退保对投保人来说损失最大，因此选择退保一定要慎重。