旅游意外险

   据了解，目前市场上在售的绝大多数旅游险产品，都已经把地震、海啸、暴风、暴雨、洪水、泥石流、火山爆发等自然灾害造成的伤害列为保障范围。也就是说，如果旅客在出行前购买了旅游险，在旅游过程中很倒霉地碰上了上述自然灾害或者是翻车、中毒等意外事故，不幸生病住院、落下残疾或者意外身故，都可以按照保险合同中有关意外伤亡和医疗费用的条款获得相应的赔付。

　　不过，战争、核辐射等并不在旅游保险的承保范围内。当然旅游险中有不少免责条款，投保时需看仔细。旅游意外险免赔条款通常为：投保人、受益人对被保险人故意杀害、伤害；被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；被保险人殴斗、醉酒、服用、吸食或注射毒品；被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；被保险人流产、分娩；被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；被保险人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病毒(HIV呈阳性)期间；战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；核爆炸、核辐射或核污染。

　　旅游意外险价格较为便宜，且功能包罗万象，如航班取消、旅程延误、行李丢失，都是可以赔的。目前世界上再也找不到像旅游意外险这么便宜的保险了。大多数旅游险是按照出行天数来计算保费的。市场上，3、5元便能保障一整天的旅游险产品随处可见，有些一天保费超过10元的保险产品保障功能齐全得令人惊叹，除了常见的意外身故和残疾、意外医疗费用补偿等保障项目以外，竟然还囊括了送饭、亲友慰问探访津贴等内容。经过几年的发展，旅游险已经变得越来越实用。

事实上，有不少旅游险产品设计得都非常贴心，而且价格也不贵，这类产品不仅可以保障地震、海啸、翻车等灾害或是事故造成的意外伤亡，还对其导致的旅程延误、旅程取消、旅程缩短、延期逗留、行李延误、随身行李损失等进行赔付。如中国人民财产保险股份有限公司推出的一款名为“e-神舟逍遥游”的境内旅游意外伤害保险，保费低廉，每人每天只需6元，就能享有5项保障，其中就包括每8小时延误赔偿250元的航班延误保障。中国平安保险公司推出的一款国内旅游意外保险，平均每人每天保费不足4元，既能享受意外伤害及意外医疗、境内紧急救援服务，又能得到行李丢失等全面保障。其中，旅行期间行李丢失每次最高赔付可达500元。

　　境外旅游险更是将保障内容做得细致入微。如华泰保险公司推出的一款名为“安达天下”的国际旅游保障计划，投保7天只需140元，就可享受16项保障，如未成年子女送饭、个人行李丢失、旅程延误或取消等，就连行李延误都能获得每8小时赔偿500元的保障。

不少保险公司还推出了为自驾游者量身定制的保险产品，不仅可以根据实际出行天数和风险状态来选择保险方案，如果无法确定行程或者突然改变出游计划，还能临时加保险。如中国人保的“e-神舟自驾游”境内旅游意外伤害险，就包括了意外身故和残疾、意外医疗费用补偿、紧急医疗运送和送返、身故遗体送返及亲友慰问探访在内的五项投保内容，最高总保额可达80万元。部分保险公司还提供旅行紧急救援服务。

当然，并不是所有的旅游险都能如此面面俱到，消费者在投保时，不管是通过旅行社、保险公司、机场还是网络进行投保，都要仔细查看保险条款。1.熟读条款，了解保障范围，根据自己旅程设置挑选不同产品。2.投保之后，要把保单放在家中的固定位置，并告知家人。3.出游时，随身携带保单编号以及24小时旅游援助电话。4.遇到航班延误等情况，应该在机场要求开出航班延误证明，保证事后理赔。5.遇到财物丢失，应在24小时内报警，获取报警凭证，并且及时通知保险公司。一般而言，在出事后2年内均可申请理赔，但时间越长，取证难度越大，保险公司可能因此加收额外取证费用。6.遇到生病或者严重意外等紧急情况时，要冷静并第一时间拨打24小时救助热线，治疗之后拿齐各种证明。7.旅途中相关发票要注意保存。